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Un tournant discret mais lourd de conséquences arrive pour votre épargne. En 2026, les taux du Livret A, du LEP et du PEL vont changer. Ce ne sont pas de simples ajustements techniques : ces modifications peuvent faire perdre – ou gagner – plusieurs centaines d’euros en quelques années. Comprendre ce qui se prépare est essentiel pour garder le contrôle sur votre argent. Voici ce que vous devez savoir.
Pourquoi ces changement de taux en 2026 ?
Les taux des livrets réglementés, comme le Livret A, ne sont pas décidés au hasard. Ils suivent une formule combinant l’inflation hors tabac et le taux de marché interbancaire appelé €STR.
Or, les prévisions pour fin 2025 annoncent :
- Inflation autour de 1 %
- €STR à environ 1,8 %
Résultat ? Les taux de vos livrets devraient baisser en 2026. L’État pourra intervenir pour amortir cette baisse, mais la tendance générale est claire : les taux supérieurs à 3 %, c’est fini pour un moment.
Livret A, LDDS, Livret Jeune : des rendements plus sages
Le Livret A, pilier de l’épargne des Français, devrait voir son taux passer de :
- 2,40 % (en août 2025)
- à 1,70 %, puis 1,40 % en février 2026
Ce que ça change ? Sur 10 000 € placés :
- à 1,70 % : environ 170 € d’intérêts annuels
- à 1,40 % : autour de 140 €
Sur de petites sommes, l’écart est minime. Mais à partir de 30 000 €, cela devient significatif. Le Livret A reste utile pour un fonds d’urgence, mais il perd en intérêt pour de plus gros montants.
Le LDDS suit le même taux et le même régime fiscal. Quant au livret jeune, son taux ne peut jamais être inférieur à celui du Livret A, mais rares sont les banques qui proposent mieux.
LEP : le choix malin pour les revenus modestes
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est pensé pour les foyers modestes. Son taux reste généralement supérieur à celui du Livret A.
En 2026, on s’attend à :
- Livret A à 1,40 %
- LEP autour de 2,40 %
Sur 5 000 €, la différence est nette :
- Livret A : environ 70 € d’intérêts
- LEP : presque 120 €
Un simple contrôle d’éligibilité peut donc vous rapporter plusieurs dizaines d’euros sans aucun risque. Des millions de Français ne pensent pas à aller vérifier… et passent à côté de ce coup de pouce.
Et le Compte Épargne Logement (CEL) ?
Le CEL n’a plus vraiment la cote. Avec un taux de 1,25 % en 2025, qui pourrait baisser encore en 2026, il devient peu attractif.
Les droits à prêt restent attachés à ce compte, mais dans la majorité des cas, les crédits classiques sont plus avantageux. À réserver aux projets très ciblés, sinon, mieux vaut chercher ailleurs.
PEL 2026 : le gagnant surprise
Bonne nouvelle : le Plan Épargne Logement (PEL) échappe à la tendance générale. En 2026, le taux brut des nouveaux PEL devrait passer de 1,50 % à 2,00 %.
Un PEL ouvert à partir du 1er janvier 2026 offrira :
- 2 % brut garanti pendant toute la vie du plan
- Protection contre la baisse des taux
- Cadre accessible pour préparer un projet immobilier
Attention : les intérêts sont soumis à une taxe de 30 % (prélèvement forfaitaire unique). Mais malgré cela, la stabilité sur plusieurs années en fait un outil intéressant pour les objectifs à moyen terme.
Ne touchez pas trop vite à vos anciens PEL
Un vieux PEL avec un taux garanti de 2,50 % ou plus ? Gardez-le précieusement. Il peut être bien plus rentable qu’un nouveau PEL à 2 % brut, surtout si les intérêts restent exonérés de certains prélèvements.
Voici un aperçu des PEL en circulation :
- PEL ouverts après 2016 : 1,00 à 1,50 % brut
- PEL ouverts avant 2011 : 2,50 % ou plus
Faites un calcul avant de clôturer : rendement net, fiscalité, objectifs restants. Un ancien PEL peut être une perle cachée.
Comment adapter votre épargne en 2026 ?
Face aux taux plus faibles, il est tentant de chercher du rendement ailleurs. Mais les livrets réglementés gardent trois atouts essentiels :
- Garantie du capital
- Liquidité immédiate
- Exonération d’impôt (souvent)
Adoptez une répartition claire :
- Fonds de sécurité : 3 à 6 mois de dépenses sur Livret A, LDDS ou LEP
- Projets à moyen terme : PEL 2026 ou produits sécurisés ciblés
- Cible long terme : diversifiez (PEA, assurance vie en unités de compte… selon votre tolérance au risque)
Chaque euro doit avoir un rôle précis. C’est la clé face aux taux en baisse.
Quelques exemples très concrets
Sur 10 000 € placés pendant 5 ans :
- À 1,70 % : environ 850 € d’intérêts
- À 1,40 % : seulement 700 €
Avec 30 000 €, l’écart grimpe à 450 €. Ce n’est pas anodin.
Et pour le plafond du LEP (7 700 €) :
- À 1,40 % (Livret A) : environ 108 €
- À 2,40 % (LEP) : autour de 185 €
Soit 77 € de plus par an sans aucune prise de risque. En cinq ans, cela vous paie un abonnement, une facture ou des courses.
Quels gestes simples à faire avant 2026 ?
Dès maintenant, vous pouvez agir :
- Vérifiez votre éligibilité au LEP, et ouvrez-en un si possible
- Identifiez le taux de votre PEL actuel avant de le clôturer
- Gardez seulement l’essentiel sur Livret A ou LDDS (fonds d’urgence)
- Clarifiez vos objectifs à 3, 5 ou 10 ans pour optimiser vos supports
Ces baisses de taux ne sont pas une catastrophe, mais plutôt une invitation à reprendre la main sur vos choix d’épargne. En étant informé, vous pouvez continuer à faire fructifier votre argent, en toute sécurité.
